La Pennsylvania ha una legge anti-deficit? Cosa devono sapere i mutuatari

No, la Pennsylvania non ha una legge anti-deficit. Ciò significa che dopo una vendita all'asta per pignoramento, se il ricavato non copre l'intero debito ipotecario, il creditore può perseguire il mutuatario per il saldo residuo (una "sentenza di deficit").

Cos'è una legge anti-deficit?

Queste leggi (comuni in California, Arizona, Nevada) proteggono i mutuatari vietando o limitando ai creditori di citare per il mancato guadagno dopo vendita pignoramento. Solitamente si applicano a mutui d'acquisto su abitazione principale.

Approccio della Pennsylvania

• Sentenze deficit ammesse: I creditori possono intentare causa separata entro prescrizione (generalmente 6 anni per contratti scritti) per recuperare il deficit.
• Credito valore di mercato equo: I tribunali PA richiedono che la vendita pignoramento sia commercialmente ragionevole. Se l'immobile vende ben sotto il valore di mercato equo, il mutuatario può contestare l'importo del deficit.
• Nessuna protezione legale: A differenza degli stati "non-recourse", i mutuatari PA rimangono personalmente responsabili a meno che non negozino una rinuncia o dichiarino fallimento.

Implicazioni pratiche

• Difesa pignoramento: I mutuatari dovrebbero esplorare modifica prestito, short sale (con rinuncia deficit), o deed-in-lieu prima dell'asta dello sceriffo.
• Fallimento: Capitolo 7 o 13 può scaricare responsabilità deficit.
• Conseguenze fiscali: Debito deficit condonato può essere reddito imponibile (consulta CPA; modulo IRS 982 può applicarsi per insolvenza).

Conclusione: I proprietari PA che affrontano pignoramento non hanno scudo legale automatico contro sentenze deficit. Consulenza legale precoce essenziale per negoziare o mitigare esposizione.